Финансовая грамотность — один из ключевых навыков XXI века. Вряд ли найдется родитель, который не хочет, чтобы его ребёнок вырос ответственным за свое материальное благополучие и умел правильно обращаться с деньгами.
Но как именно привить ребёнку эти важные навыки? В статье расскажем, почему важно обучать детей финансовой грамотности, с какого возраста начинать и какие методики лучше использовать.
Зачем учить ребёнка финансовой грамотности?
«Денежных вопросов» вашему ребёнку не избежать, даже если он наследный принц. Умение грамотно распоряжаться средствами поможет ребёнку не только когда он станет окончательно взрослым и начнет сам отвечать за свою жизнь. Эти навыки помогут ему и пока он маленький:
Развивать самостоятельность и ответственность;
Формировать здоровое (то есть не потребительское) отношение к деньгам;
Понимать ценность труда и времени. Экономить, накапливать и даже вкладывать деньги в развитие. Формировать желание зарабатывать;
Избегать долговых ловушек и необдуманных трат сейчас и в будущем. Уметь правильно распределять свои траты: следовать не только сиюминутным желанием, но и планировать.
И, конечно, это позволит ему снижать уровень тревоги и стресса во взрослой жизни.
Исследования психологов показывают, что дети, которые рано знакомятся с финансами и имеют возможность практиковать финансово-денежные отношения, легче адаптируются к экономическим изменениям и принимают более взвешенные решения в будущем.
В каком возрасте начинать обучение?
Психологи и педагоги советуют начинать знакомить детей с тем, что такое деньги, уже в 3-4 года. В этом возрасте ребёнок уже способен понять простейшие понятия «дорого-дёшево». В пять — вполне может сравнить стоимость пакета молока со стоимостью мороженого. Более осознанное обучение рекомендуется начинать с 6-7 лет, когда дети идут в школу и сталкиваются с первыми самостоятельными покупками.
Примерная схема обучения по возрастам
3–6 лет: знакомство с монетами и купюрами, первые игры, в которых есть обмен «товарами» и «услугами». Вспомните, как и вы «продавали» песочные куличики за деньги-листики.
7–10 лет: регулярные карманные деньги, первые попытки планировать расходы. Купить два мороженых сразу или оставить деньги на завтрашнее мороженое?
11–14 лет: ведение личного бюджета, первые банковские карты. У друга через месяц день рождения? Можно откладывать на подарок заранее и пользоваться для этого онлайн-приложениями.
15–17 лет: основы предпринимательства, изучение инвестиций, планирование крупных покупок. Подросток может попробовать себя в роли фрилансера, открыть собственное дело или инвестировать накопления. Хочется новые кроссовки? Можно не просить у родителей, а заработать репетиторством или продажей hand-made украшений через соцсети.
Финансовая грамотность для детей
Разберём подробно, какие методы обучения подходят для каждого возраста.
Дошкольники
Игра в магазин
Одна из лучших практик — сюжетно-ролевые игры. Организуйте дома небольшой «магазин», где ребёнок — покупатель или продавец. Так он учится считать деньги, понимать цену товара и сдачу. «Салон красоты», где продаются и покупаются услуги, тоже подойдёт.
Копилка «на мечту»
Научите малыша копить на небольшую цель (игрушку, компьютерную игру, поход с друзьями в аквапарк). Прозрачная копилка поможет видеть прогресс. Это формирует навык откладывать средства на будущее и понимать, как это происходит.
Знакомство с монетами и купюрами
Изучайте вместе монеты и купюры, сравнивайте их по размеру, цвету и номиналу. Объясняйте простыми словами: «Эта монета больше, значит её сумма выше, значит на неё можно купить больше нужных или приятных вещей».
Пояснение стоимости товаров
Попробуйте описать, почему одни вещи стоят дороже других. Почему в вашей семье от одних можно отказаться, а от других — нет.
Обсуждение работы и заработка родителей
Не нужно делиться с малышом размером вашей заработной платы. Речь о том, чтобы объяснить, почему полезен ваш труд, за что вы любите свою работу и как вы получили свою профессию.
Демонстрация процесса покупок
Берите с собой в магазины, просите взвешивать овощи, выкладывать товары на кассе, и (если малыш уже умеет читать) искать на витрине нужный ценник.
Младшеклассники
Карманные деньги по фиксированным правилам
Выдавайте ребёнку фиксированную сумму каждую неделю. Объясните правила: если он потратит всё сразу, новых денег до следующей недели не будет. Так формируется ответственность за свои траты.
Планирование бюджета вместе с родителями
Составляйте совместный семейный бюджет. Пусть ребёнок видит, как родители распределяют доходы между обязательными расходами и развлечениями. Приглашайте его вместе оценивать, что важнее в этом месяце: сходить в театр или отложить деньги на семейный отпуск.
Настольные игры про деньги
Используйте настолки вроде «Монополии Junior», «Денежный поток для детей». Такие игры наглядно показывают основы экономики и управления финансами. И они очень захватывающие!
Первая банковская карта
Выберите специальную детскую или подростковую банковскую карту. Объясните ребёнку, как безопасно ей пользоваться, проверять баланс через приложение и следить за своими расходами.
Учащиеся средних классов
Личный финансовый дневник
Научите подростка вести записи о своих доходах и расходах. Можно использовать мобильные приложения: например, CoinKeeper или Zenmoney. Это поможет контролировать траты и анализировать покупки.
Обсуждение рекламы и маркетинга
Поговорите с ребёнком о том, как реклама влияет на наши желания совершать необдуманные покупки. Это научит подростка критически относиться к маркетинговым уловкам. Но расскажите и о пользе рекламы — почему она «двигатель экономики».
Изучение принципов работы банков и других финансовых институтов
Объясните, как устроена современная финансовая система: банки, государственный денежный фонд и бюджет, биржи, инвестиции, фонды, благотворительные организации и социальная политика.
Разделение копилок
Сейчас удобно это делать в любом банковском приложении: можно настроить, чтобы «мелочь» после каждой покупки автоматически отправлялась в копилку, и задать периодичность для каждой цели.
Старшеклассники
Разбор основ инвестирования
Расскажите старшекласснику про инвестиции: акции, облигации, вклады. Используйте учебные симуляторы вроде Investopedia Stock Simulator («Учебный счёт»).
Доверие серьёзной покупки
Можно поручать ответственному подростку проделать работу с анализом цен и предложений. Нужен новый смартфон или пора обновить стиральную машину — попросите ребёнка поискать, какие есть модели и предложения в магазинах.
Мини-бизнес проект
Предложите подростку реализовать собственный бизнес-проект — например, продажу хенд-мейд изделий или организацию мастер-классов для младших школьников. Так он получит первые практические знания о предпринимательстве и управлении финансами.
Формирование разумного отношения к кредитам
Объясните старшему школьнику, что такое кредит, проценты и переплаты. Приведите примеры ситуаций, когда кредит оправдан (обучение, ипотека), а когда нет (дорогие гаджеты).
Помощь в поиске первой подработки
Необязательно запускать свой бизнес. Работа по найму — отличный способ заработать на карманные расходы и научиться ценить свой труд.
Есть много видов «подработки», не требующих полного рабочего дня — часто такого типа работу охотно доверяют подросткам, а иногда даже предпочитают: бэби-ситтер, репетитор для младших школьников, расклейщик объявлений или мойщик машин.
Любой полезный и оплачиваемый труд — физический или интеллектуальный — ценен и уважаем.
Часто задаваемые вопросы родителей о финансах детей
Нужно ли платить ребёнку за хорошие оценки?
Большинство педагогов и психологов считают это неправильным подходом. Лучше поощрять трудолюбие не деньгами, а похвалой, совместными впечатлениями или другими бонусами: «Ты сегодня сдал аттестацию на пять — тебе выбирать кино для семейного вечера».
Как реагировать на ошибки ребёнка в обращении с деньгами?
Ошибки неизбежны. Главное — спокойно обсудить ситуацию и помочь ребёнку сделать правильные выводы на будущее.
Стоит ли раскрывать детям семейный бюджет?
Полностью раскрывать не обязательно. Достаточно говорить о процентном соотношении расходов («30% дохода уходит на жильё»), чтобы ребёнок понимал структуру бюджета.
А если ребёнок совсем не хочет экономить или копить деньги?
Это нормально: подход к тратам может быть разным, а заинтересованность в накоплениях формируется волнообразно. Главное — научить полезным навыкам, показать плюсы и минусы вариативных стратегий.
Советы родителям по развитию финансовой грамотности у детей — коротко:
Будьте примером разумного обращения с деньгами;
Регулярно обсуждайте семейные траты;
Показывайте разницу между потребностями и желаниями;
Поощряйте самостоятельность ребёнка в мелких покупках;
Не критикуйте за ошибки, а объясняйте последствия неверных решений;
Не бойтесь выдавать карманные деньги, но не делайте этого хаотично;
Привлекать детей к реальным финансовым процессам и планированию крупных трат;
Показывайте, что щедрость и благотворительность — часть финансовой культуры.
Финансовое воспитание — это долгий, но увлекательный путь. Главная задача взрослого — давать ребёнку безопасное пространство для тренировок, поддерживать и объяснять, а не контролировать каждую мелочь. Тогда к 18 годам он подойдёт к взрослой жизни с практическим пониманием ценности времени и денег, умением ставить финансовые цели и отличать желания, потребности и возможности.